Santander Bank Polska z zarzutami UOKiK. Wyjaśniamy, o co chodzi

Zgodnie z obowiązującym w Polsce prawem, jeśli konsument spłaci całkowicie przed terminem kredyt hipoteczny, który wziął po 21 lipca 2017 roku, bank powinien rozliczyć proporcjonalnie koszty pobrane w związku z zawarciem umowy. Banki jednak niechętnie to robiły, szczególnie w przypadku niektórych rodzajów kosztów. Dlatego kredytobiorcy wysyłali swoje skargi do UOKiK. W związku z tym urząd wszczął w maju tego roku 17 postępowań wyjaśniających wobec banków.

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów ustalił, że Santander Bank otrzymał wiele reklamacji od konsumentów, którzy spłacili przed terminem kredyty hipoteczne udzielone od 22 lipca 2017 roku do 16 maja 2022 roku. Wnosili oni o proporcjonalne rozliczenie kosztów pobranych w związku z udzieleniem kredytu, w tym na przykład prowizji. Roszczenia te bank jednak rozpatrywał negatywnie. Tymczasem takie działanie jest niezgodne z prawem.

Jak przypomina UOKiK w swoim komunikacie, w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu bank powinien rozliczyć się z kredytobiorcą i zwrócić proporcjonalnie pobrane opłaty stanowiące całkowity koszt kredytu, niezależnie od tego, kiedy zostały poniesione. Rozliczeniu podlegają między innymi pobrane przez bank prowizje oraz koszty pośrednictwa czy przygotowania umowy. Należy tylko pamiętać, że zasada ta dotyczy umów zawartych po 21 lipca 2017 roku. W przypadku kredytów hipotecznych zaciągniętych wcześniej kwestię przedterminowej spłaty regulują umowy kredytowe.

Możliwość wcześniejszej spłaty lub nadpłaty kredytu hipotecznego wynika z art. 38 ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, a obowiązek rozliczenia się z konsumentem z art. 39 tej ustawy. Interpretację tych przepisów zawiera stanowisko Prezesa UOKiK, opublikowane w maju 2022 roku na stronie finanse.uokik.gov.pl. 

Santander Bank Polska z zarzutami UOKiK

Prezes UOKiK postawił Santander Bank Polska zarzuty stosowania praktyki naruszającej zbiorowe interesy konsumentów.

Zarzut dotyczy niezwracania konsumentom, którzy całkowicie spłacili kredyt hipoteczny przed terminem, należnej im w takich sytuacjach kwoty. Przypominam, że w przypadku wcześniejszej spłaty, banki mają obowiązek rozliczenia się z kredytobiorcami. Takie rozliczenie powinno obejmować wszystkie koszty kredytu. W naszej opinii wynika to z obowiązujących przepisów prawa. Przepisy te są analogiczne jak w przypadku kredytów konsumenckich, gdzie banki początkowo stanowczo kwestionowały działania Urzędu, zaś ostatecznie dostosowały się do wyroku TSUE z 2019 r. i wytycznych Prezesa UOKiK. Rozliczenie pobranych opłat powinno się odbywać według najprostszej i najbardziej sprawiedliwej metody liniowej. W postępowaniach wyjaśniających przyglądamy się również praktykom innych banków i nie wykluczamy stawiania dalszych zarzutów.

– mówi Tomasz Chróstny, Prezes UOKiK

Na Santander Bank Polska za naruszenie zbiorowych interesów konsumentów może zostać nałożona kara finansowa w wysokości do 10% rocznego obrotu.

Spłacając kredyt hipoteczny przed terminem, pamiętaj że:

• Proporcjonalny zwrot opłat przysługuje Ci, gdy przed terminem spłacasz całość lub część kredytu i wybierasz opcję skrócenia okresu kredytowania.

• Bank powinien się rozliczyć ze wszystkich kosztów kredytu między innymi z pobranej prowizji, kosztów pośrednictwa, przygotowania umowy czy wyceny nieruchomości.

• Rozliczenie powinno nastąpić według metody liniowej. Polega ona na tym, że instytucja finansowa dzieli wszystkie koszty przez liczbę dni, w których miała obowiązywać umowa. Wynik mnoży przez liczbę dni, o które skrócono okres kredytowania - tę sumę bank powinien oddać konsumentowi.

• Bank odmówił rozliczenia się z opłat i prowizji w związku z wcześniejszą spłatą kredytu? Zawiadom UOKiK, pisząc na adres [email protected]. Możesz również skorzystać z bezpłatnej pomocy Rzecznika Finansowego.

Zobacz: PKO BP odda klientom pieniądze. O co chodzi?
Zobacz: Pięć banków z zarzutami UOKiK. W tle nieautoryzowane transakcje

Źródło zdjęć: MOZCO Mateusz Szymanski / Shutterstock.com

Źródło tekstu: UOKiK